Kuka korvaa koronaviruksen yritystoiminnalle aiheuttamia vahinkoja?
Koronavirus on aiheuttanut poikkeuksellisen tilanteen niin yksittäisille ihmisille kuin yrityksille. Tartuntojen yleistyminen ja taudin leviämisen ehkäisemiseksi tehtävillä toimenpiteillä voi olla suuria vaikutuksia yritystoimintaan. Vaarana on kysynnän heikentyminen ja työntekijöiden mahdollinen sairastuminen.
Mikäli yrityksen vakuutukset ovat kunnossa, niistä saattaa löytyä korvauksia koronaviruksen yritystoiminnalle aiheutuvien vahinkojen kattamiseksi. Yritysten vakuutukset ovat yleensä räätälöityjä sopimuksia, joten niissä on paljon yhtiö-, vakuutus- ja sopimuskohtaisia eroja. Vakuutusturva tulee aina tarkistaa omasta vakuutusyhtiöstä.
Henkilövakuutukset
Henkilöiden sairastumisia ja mahdollisia kuolemantapauksia korvataan vakuutusehtojen mukaan matkustajavakuutuksista, henki- ja sairauskuluvakuutuksista sekä työntekijäin ryhmähenkivakuutuksesta.
Vapaaehtoisissa vakuutuksissa on paljon yhtiökohtaisia eroja, joten vakuutusturva kannattaa tarkistaa omasta vakuutusyhtiöstä.
Keskeytysvakuutukset, epidemiakeskeytysvakuutus ja epidemiakeskeytysturva
Keskeytysvakuutukset korvaavat yleensä sellaisia menetyksiä ja ylimääräisiä kuluja, joita yritykselle aiheutuu toiminnan keskeydyttyä kokonaan tai osittain yrityksen omalle tai liikekumppanin omaisuudelle sattuneen esinevahingon tai nimetyn henkilön tapaturman vuoksi.
Tartuntatautiepidemioiden kohdalla vahinkojen korvattavuuden edellytyksenä saattaa olla, että Suomen viranomainen on antanut tartunta-, eläintauti- tai elintarvikelakiin perustuvan velvoittavan ja välittömästi vakuutettuun liiketoimintaan liittyvän määräyksen tartunta- tai eläintautien vastustamiseksi.
Viranomaismääräyksestä aiheutuvien toimenpiteiden tulee liittyä välittömästi vakuutettuun liiketoimintaan. Jos viranomainen esimerkiksi määrää tietyn hotellin käyttökieltoon tai karanteeniin viruksen leviämisen estämiseksi, on lähtökohtaisesti kyseessä tiettyyn liiketoimintaan kohdistuva vakuutusehtojen mukainen viranomaismääräys.
Jos yrityksen työntekijä on kaksi viikkoa karanteenissa, jatkuuko palkanmaksu?
Työnantajalla ei lain mukaan ole palkanmaksuvelvoitetta karanteenin ajalta.
Suomessa on voimassa tartuntatautilaki, jossa määritellään oikeus tartuntatautipäivärahaan. Rahaan on oikeutettu, jos liikkeellä on tartuntatauti ja ihminen on määrätty eristykseen taudin leviämisen takia.
Tartuntatautipäivärahan määrä on työntekijän todellisen ansionmenetyksen suuruinen. Jos henkilö tekee muuta työtä tai vain osittain omaa työtään, tartuntatautipäivärahaa maksetaan siltä osin kuin hänelle on aiheutunut ansionmenetystä. Jos työnantaja maksaa työntekijälle palkkaa karanteenin ajalta, vaikka työntekijä on estynyt tekemään työtään, maksetaan tartuntatautipäiväraha työnantajalle.
Yrittäjän tartuntatautipäiväraha määräytyy YEL- tai MYEL-vuosityötulon perusteella. Päivärahan määrä on etuuden alkamishetkellä voimassa olevan YEL- tai MYEL-vuosityötulon 1/300.
Lisätietoa vakuutusyhtiöiden ja viranomaisten nettisivuilta
